В каких субъектах РФ чаще всего берут ипотеку
По итогам первого полугодия 2019 года общий объем ипотеки в РФ вырос на 9,24% (или 592,2 млрд рублей). Таким образом, к началу июля общая сумма жилищных кредитов, находящихся на руках у россиян, достигла 7 трлн рублей. Как отмечают аналитики международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza, таких объемов ипотечных займов на руках у населения еще не было. Эта сумма почти в семь раз больше, чем была, к примеру, в 2010 году, и в три раза больше, чем в начале 2014 года.
По данным специалистов, объемы ипотечного портфеля выросли во всех 85 регионах. При этом 36% от увеличения объема ипотеки пришлось на три региона. Сильнее всего ипотечный портфель в денежном выражении за шесть месяцев вырос в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В частности, в столице общая сумма займов выросла на 98,6 млрд рублей (до 822 млрд). В соседнем Подмосковье — на 62,1 млрд рублей (до 587,2 млрд). В Санкт-Петербурге рост за полгода составил 52,6 млрд рублей (итого 431,8 млрд).
Рекордный процентный рост объема ипотечных кредитов был зафиксирован в Крыму. С января по июнь включительно общая сумма ипотечных кредитов на руках у жителей полуострова выросла на треть (31,29%), превысив среднероссийские темпы роста в 3,4 раза. В то же время объем ипотечного портфеля крымчан по российским меркам пока довольно скромный — всего 11,3 млрд рублей. За полгода он вырос на 2,69 млрд.
Почти такой же высокий темп роста ипотечного кредитного портфеля показывает и город федерального значения Севастополь. Его жители нарастили общую сумму ипотечных кредитов на 26,69%, или 859 млн рублей. В начале 2019 года объем ипотечных кредитов на руках у жителей составлял 3,2 млрд рублей, к началу июля он вырос до 4,1 млрд рублей.
А вот меньше всего объемы ипотеки нарастили жители Ингушетии, Ненецкого и Чукотского автономных округов. В Республике Ингушетия на настоящий момент общий объем ипотечных кредитов составляет 1,2 млрд рублей. За первую половину 2019 года он вырос всего на 42 млн рублей. В Ненецком автономном округе общая сумма кредитов по ипотеке на руках у жителей сейчас составляет 3,65 млрд рублей. Рост за полгода составил 85 млн рублей. На Чукотке общий объем ипотечного портфеля сопоставим с Ненецким автономным округом — 3,3 млрд рублей, а вот темпы его роста за шесть месяцев были гораздо выше — плюс 234 млн рублей.
Примечательно, что максимальные темпы наращивания объемов ипотечных кредитов наблюдаются сегодня не только в регионах с уже развитым ипотечным рынком, но и там, где общий кредитный ипотечный портфель пока невелик. «На мой взгляд, эта нездоровая популярность ипотеки как средства решения жилищных проблем является, с одной стороны, результатом грамотного маркетинга кредитных продуктов, а с другой — прямым следствием низкого уровня финансовой грамотности населения, — предупреждает председатель совета директоров FinExpertiza Елена Трубникова. — Чтобы справляться с многолетней долговой нагрузкой, необходимо заранее тщательно просчитать доходы и риски, причем на долгосрочную перспективу. На практике же большое количество таких решений принимается на основании простейшей расчетной формулы «авось отдам». Утверждения «я могу позволить себе первоначальный взнос» и «я могу позволить себе ипотеку» в сознании россиян смешиваются. Важно, чтобы в изменяющихся экономических условиях, а в перспективе 20-25 лет они точно изменятся, ипотечники смогли расплатиться без ущерба для других жизненно важных составляющих семейного бюджета, например, расходов на медицину и образование».
Своя статистика на этот счет есть у других аналитиков рынка — из «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), по данным которых, из-за этого банки в последнее время стали жестче относиться к потенциальным заемщикам. Так, доля одобренных заявок по ипотеке за год сократилась с 78% до 66%. Вместе с этим средний размер нового ипотечного кредита в целом по стране вырос за этот же период на 12% — с 1,98 до 2,21 млн рублей. Понятно, что самые крупные кредиты в стране зафиксированы в Москве (учитывая столичные цены на жилье). В среднем объем одного ипотечного кредита здесь превышает 4,6 млн рублей. Также большие кредиты (в среднем 2,9-3,2 млн рублей) берут в Московской области и Санкт-Петербурге, где также дорогие квартиры.
Самый маленький средний размер ипотечного кредита зафиксирован в Челябинской области — 1,5 млн рублей, то есть втрое меньше, чем в Москве.
8,2-10,2% — таковы сейчас ипотечные ставки в 20 крупнейших по величине кредитного портфеля российских банках
«Банк ДОМ.РФ» провел первую сделку в рамках пилотной программы льготной ипотеки на объекты индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
«Индустриализация» индивидуального жилищного строительства стала темой дискуссии профильной комиссии Общественного совета при Минстрое РФ. Эксперты высказались за ускорение развитие ИЖС и создание специальных структур — государственных или муниципальных заказчиков для формирования площадок под застройку и обеспечения их инфраструктурой. В планах комиссии — принятие федеральной программы поддержки ИЖС по аналогии с мерами для многоквартирного жилстроительства.
За 11 месяцев 2020 года в России было выдано свыше 1,5 млн ипотечных кредитов. Из них более 313 тыс. договоров почти на 902 млрд рублей заключено в рамках программы льготного кредитования. При этом потенциал у ипотечной госпрограммы остается высоким: по оценкам правительства, к ее окончанию — планируется, что срок действия ограничится 1 июля 2020 года — в отрасль придет порядка 2 трлн рублей, жилищные условия смогут улучшить более 620 тыс. семей.
По данным ЦБ РФ, за десять месяцев текущего года коммерческие банки выдали ипотеки на 3,25 трлн рублей. Это больше, чем за весь рекордный 2018 год, когда россияне взяли в долг на покупку жилья 3,01 трлн рублей. По прогнозам финансового института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ», всего в 2020-м может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму в 3,7 трлн рублей. По сравнению с январем-октябрем прошлого года доля ипотечных сделок в денежном выражении выросла на 61%.