На ходулях

На ходулях

Доступная ипотека поддерживает рынок жилья. Где искать самые выгодные условия?

Вслед за постепенным снижением ключевой ставки Центробанка России в 2019 году продолжили снижаться и ставки по ипотечным кредитам. И хотя заложенного в нацпроекте целевого уровня в 8,7% процентов еще предстоит достигнуть — по статистике ЦБ, к декабрю 2019-го средняя ставка по стране достигла исторически минимальных 9,2% — заемщикам сегодня доступны ставки гораздо ниже обоих планок.

О самых низких ипотечных ставках января 2020-го «Стройгазете» рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая:

Screenshot_1.png

Топ-5 базовых ипотечных программ с низкими ставками на первой полноценной рабочей неделе января возглавляет Промсвязьбанк с 7,79% годовых. При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять как минимум 15%, минимальная сумма кредита в рамках рпограммы — 7 млн рублей.

На второй строчке рейтинга — сразу две программы от разных банков. «Открытие» предлагает ипотеку от 7,95% годовых. Величина первого взноса составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, сумма кредита — от 4 млн руб. Программа от банка «Возрождение» предусматривает аналогичную ставку (от 7,95%). Чтобы воспользоваться этим предложением, заемщик должен располагать собственными средствами в размере от 20%, минимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

В Альфа-банке можно оформить ипотеку под 8,09% при первоначальном взносе от 20%. Ограничений по минимальной сумме кредита нет. В топ-5 по нашей статистике также входит Россельхозбанк со ставкой 8,2% годовых. Необходимый размер собственных средств по этой программе составляет 20% приобретаемого жилья, минимальный размер кредита не ограничен.

Среди льготных ипотечных программ самая низкая ставка возможна по «семейной ипотеке». Семьи, где с 2018 по 2022 гг. родился второй или последующий ребенок, могут воспользоваться кредитом по ставке от 4,5% (ставка в 6%, установленная по такой программе, в ряде банков субсидируется дополнительно).

Несмотря на то, что банки все более тщательно оценивают платежеспособность потенциальных заемщиков, на рынке есть программы, вообще не требующие внесения собственных средств. Однако в подавляющем большинстве банков первый взнос начинается от 20%.

На сегодняшний день ипотеку без первоначального взноса предлагают две кредитные организации — СМП Банк и Промсвязьбанк. При оформлении кредита без первого взноса в СМП Банке устанавливается ставка в размере 14%. Как только сумма долга по кредиту оказывается ниже 85% от стоимости объекта, ставка снижается до 12% годовых. Программа действует только при покупке жилья через ДДУ или уступку прав требования.

В Промсвязьбанке по ипотеке без первоначального взноса для зарплатных клиентов, работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club устанавливается ставка в размере 11,1%. Для остальных заемщиков действует ставка в 12% годовых.

На вторичном рынке недвижимости ставка примерно на 0,5-0,7% выше, чем оп базовым программам первичного рынка. Величина первоначального взноса по большинству «вторичных» программ начинается от 20%.

Что до прогнозов рынку на ближайший год — если в первом квартале 2020-го тенденция к снижению ключевой ставки сохранится, доступность ипотеки продолжит повышаться. С другой стороны, мы наблюдаем рост цен на недвижимость и снижение платежеспособности населения. По сути, рынок использует «ипотечные ходули», которые поддерживают на нем относительно высокий спрос: по состоянию на конец 2019 года в Москве не менее 53% сделок оформлялось с привлечением жилищного кредита. Я полагаю, что в I квартале 2020 года этот показатель существенно не изменится и останется на уровне 50-60%.

Рубрики:
Еще по теме:
  • Облегчить бремя

    Глава правительства анонсировал меры по снижению ипотечных ставок

  • Ипотека: цифры и цифровизация

    Банк России опубликовал доклад о результатах ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в 2019 году. Так, по данным регулятора, в декабре средневзвешенная ипотечная ставка достигла минимального значения за всю историю наблюдений — 9% (среднее значение за год оказалось немного выше — 9,9%). Чем еще запомнился 2019 год ипотечному рынку и что ждет отрасль в 2020-м?

  • Игра на привлечение

    Коммерческие банки снижают ставки по ипотеке

  • Скинуть бремя

    Премьер-министр Михаил Мишустин провел заседание правительства, одним из основных пунктов повестки которого стали меры по развитию ипотечного кредитования. Как заявил глава Кабмина, главная задача — снизить ставки по жилищным кредитам, которые ложатся тяжелым бременем даже на средний класс. И инструменты для достижения этой цели, по словам премьера, есть.

Цитата
Владимир Якушев
Глава Минстроя России
Владимир Якушев
Коммунальщики задолжали ресурсоснабжающим организациям около 150 млрд. Задолженность тех, кто должен заплатить за эти услуги, около 1 трлн рублей. Чувствуете дисбаланс? Это — деньги, которые ушли из отрасли, их сегодня там нет. Когда мы ругаем коммунальщиков, мы всегда должны задумываться: а вовремя ли мы заплатили за все услуги?
Елена Спиридонова
Елена Спиридонова
Директор Кадастровой палаты по Москве
Опрос СГ

Что важно для вас при покупке жилья в новостройке?


Показать результаты