На ходулях

На ходулях

Доступная ипотека поддерживает рынок жилья. Где искать самые выгодные условия?

Вслед за постепенным снижением ключевой ставки Центробанка России в 2019 году продолжили снижаться и ставки по ипотечным кредитам. И хотя заложенного в нацпроекте целевого уровня в 8,7% процентов еще предстоит достигнуть — по статистике ЦБ, к декабрю 2019-го средняя ставка по стране достигла исторически минимальных 9,2% — заемщикам сегодня доступны ставки гораздо ниже обоих планок.

О самых низких ипотечных ставках января 2020-го «Стройгазете» рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая:

Screenshot_1.png

Топ-5 базовых ипотечных программ с низкими ставками на первой полноценной рабочей неделе января возглавляет Промсвязьбанк с 7,79% годовых. При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять как минимум 15%, минимальная сумма кредита в рамках рпограммы — 7 млн рублей.

На второй строчке рейтинга — сразу две программы от разных банков. «Открытие» предлагает ипотеку от 7,95% годовых. Величина первого взноса составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, сумма кредита — от 4 млн руб. Программа от банка «Возрождение» предусматривает аналогичную ставку (от 7,95%). Чтобы воспользоваться этим предложением, заемщик должен располагать собственными средствами в размере от 20%, минимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

В Альфа-банке можно оформить ипотеку под 8,09% при первоначальном взносе от 20%. Ограничений по минимальной сумме кредита нет. В топ-5 по нашей статистике также входит Россельхозбанк со ставкой 8,2% годовых. Необходимый размер собственных средств по этой программе составляет 20% приобретаемого жилья, минимальный размер кредита не ограничен.

Среди льготных ипотечных программ самая низкая ставка возможна по «семейной ипотеке». Семьи, где с 2018 по 2022 гг. родился второй или последующий ребенок, могут воспользоваться кредитом по ставке от 4,5% (ставка в 6%, установленная по такой программе, в ряде банков субсидируется дополнительно).

Несмотря на то, что банки все более тщательно оценивают платежеспособность потенциальных заемщиков, на рынке есть программы, вообще не требующие внесения собственных средств. Однако в подавляющем большинстве банков первый взнос начинается от 20%.

На сегодняшний день ипотеку без первоначального взноса предлагают две кредитные организации — СМП Банк и Промсвязьбанк. При оформлении кредита без первого взноса в СМП Банке устанавливается ставка в размере 14%. Как только сумма долга по кредиту оказывается ниже 85% от стоимости объекта, ставка снижается до 12% годовых. Программа действует только при покупке жилья через ДДУ или уступку прав требования.

В Промсвязьбанке по ипотеке без первоначального взноса для зарплатных клиентов, работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club устанавливается ставка в размере 11,1%. Для остальных заемщиков действует ставка в 12% годовых.

На вторичном рынке недвижимости ставка примерно на 0,5-0,7% выше, чем оп базовым программам первичного рынка. Величина первоначального взноса по большинству «вторичных» программ начинается от 20%.

Что до прогнозов рынку на ближайший год — если в первом квартале 2020-го тенденция к снижению ключевой ставки сохранится, доступность ипотеки продолжит повышаться. С другой стороны, мы наблюдаем рост цен на недвижимость и снижение платежеспособности населения. По сути, рынок использует «ипотечные ходули», которые поддерживают на нем относительно высокий спрос: по состоянию на конец 2019 года в Москве не менее 53% сделок оформлялось с привлечением жилищного кредита. Я полагаю, что в I квартале 2020 года этот показатель существенно не изменится и останется на уровне 50-60%.

Рубрики:
Еще по теме:
  • Сказано — сделано

    Предельные суммы льготной ипотеки увеличены

  • Ставок ниже нет

    Банк России понизил ключевую ставку сразу на один процентный пункт, до 4,5% — если это не приведет к немедленному снижению ипотечных ставок, то уж точно закрепит их на существующем относительно низком уровне. Что, в свою очередь, будет способствовать росту объемов ипотечного кредитования и увеличению продаж жилья. Об этой и других причинах возможного нового витка ипотечного бума — в материале «Стройгазеты».

  • Завтра уже наступило

    Ставки по ипотеке снижаются досрочно

  • Кредитное плечо

    Президент России провел онлайн-совещание по вопросам реализации мер поддержки экономики и социальной сферы в условиях кризиса. Cтройкомплекс на мероприятии представлял зампред правительства Марат Хуснуллин. В своем докладе он позитивно оценил меры поддержки строительной отрасли и спрогнозировал рост ключевых показателей по итогам года. Позже в рамках марафона #ЧЭЗ Next вице-премьер подробнее остановился на некоторых антикризисных мероприятиях.

Цитата
Владимир Якушев
Глава Минстроя России
Владимир Якушев
Коммунальщики задолжали ресурсоснабжающим организациям около 150 млрд. Задолженность тех, кто должен заплатить за эти услуги, около 1 трлн рублей. Чувствуете дисбаланс? Это — деньги, которые ушли из отрасли, их сегодня там нет. Когда мы ругаем коммунальщиков, мы всегда должны задумываться: а вовремя ли мы заплатили за все услуги?
Бармина Татьяна
Бармина Татьяна
Заместитель директора Правового департамента Минстроя России