На высоких скоростях

На высоких скоростях

В октябре россиянам выдали рекордный объем ипотечных кредитов

Российский ипотечный рынок продолжает набирать обороты. Ежемесячные темпы роста пятый месяц подряд держатся на уровне 40% и более, а в октябре еще и ускорились до 7080%. Ключевым драйвером роста рынка стала тенденция снижения процентных ставок по кредитам на покупку жилья, которые сейчас достигли исторического минимума.

Так, по предварительной оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), в октябре 2017 года в стране было выдано более 115 тыс. кредитов примерно на 220 млрд рублей. Подобный месячный объем займов близок к абсолютному рекорду декабря 2014 года, когда в России было выдано ипотечных кредитов на 227 млрд рублей.

О рекордных скоростях роста на рынке ипотеки свидетельствует и уже опубликованная статистика Центробанка РФ за девять месяцев текущего года. В частности, с января по сентябрь включительно было выдано 700,6 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,29 трлн рублей, что на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении и на 25% — в денежном. А с мая рынок вообще растет темпами, близкими к 40%. К примеру, только в сентябре российские банки выдали ипотечным заемщикам 184 млрд рублей (+45% по сравнению с прошлогодним сентябрем). Суммарно в третьем квартале 2017 года было выдано 512,6 млрд рублей ипотечных кредитов. Это составляет свыше 40% объемов всей выдачи с начала года. Годом ранее вклад III квартала составлял лишь 35%. В АИЖК это объясняют тем, что именно в III квартале 2017 года кредитные организации наиболее активно снижали ставки по кредитам на жилье.

«Такого динамичного снижения ставок мы не наблюдали за всю историю ипотечного кредитования в России, — отмечает руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг. — Падение ставки в рыночном сегменте в течение года составило три процентных пункта (п.п.). В результате уровень ставки по банковским кредитам опустился сейчас на минимальную величину с 2005 года». К примеру, если в сентябре ставки по ипотеке на новостройки упали до 9,88%, а на вторичное жилье — до 10,14% (еще год назад они составляли 11,71% и 13,05% соответственно), то уже в октябре ипотеку в ведущих банках можно было получить по средневзвешенной ставке от 9,5% (в АИЖК — от 9%).

По словам руководителя аналитического центра «Русипотека» Сергея Гордейко, наиболее активно формированию «эпохи низких ставок» способствует общее снижение стоимости фондирования. Поводом для нового раунда пересмотра — в сторону уменьшения — ставок по ипотеке основными игроками рынка, по его мнению, послужит недавнее снижение Банком России ключевой ставки с 8,5% до 8,25% годовых. Как напоминает эксперт, до этого регулятор уже четырежды в этом году снижал ключевую ставку: в июне и марте на 0,25 п.п., в апреле и сентябре — на 0,5 п.п.

«Нынешнее снижение ключевой ставки до уровня 8,25% формирует условия для продолжения снижения ставок по ипотеке: в рамках текущей кредитно-денежной политики по поддержанию положительных реальных процентных ставок ставка по ипотеке к концу следующего года может снизиться до уровня в 8%, что, естественно, отразится на увеличении объемов выдачи ипотеки», — уверены и в АИЖК.

Планомерный рост объемов кредитования наблюдается и сейчас. Как предполагают эксперты «СГ», только за этот год рынок может вырасти на 30% относительно прошлого года. По их оценкам, выдача достигнет 1,9 трлн рублей, что существенно превысит «докризисный» результат 2014 года в 1,764 трлн рублей.

При этом половина (48%) ипотечных кредитов, уже выданных в России за девять месяцев 2017 года, приходится на долю 10 регионов. В них же сконцентрированы и основные объемы текущего жилищного строительства в стране. Соответственно, здесь же отмечен и самый высокий спрос на покупку квартир, поэтому ипотечных кредитов там берут больше всего. Первое место в этом своеобразном рейтинге, само собой, принадлежит столице. На «счету» Москвы — 163,8 млрд рублей, выданных с начала года. Второе место занимает Московская область с показателем в 101 млрд рублей. «Бронзовый призер» — Санкт-Петербург, где за отчетный период было выдано ипотечных займов на 82,9 млрд рублей. В ТОП-10 самых ипотечных регионов входят также Тюменская, Свердловская, Новосибирская области, Краснодарский и Красноярский края, Республики Татарстан и Башкортостан. Их совокупный вклад — 273,4 млрд рублей. На остальные 75 субъектов РФ приходится 664,5 млрд кредитных средств.

По состоянию на 1 октября общий объем ипотечного портфеля в стране достиг 5 трлн рублей (+9,4% к началу 2017 года), а средний размер ипотечного кредита вырос на 7% — до 1,83 млн рублей. Как подчеркивают в АИЖК, качество ипотечного портфеля на балансах банков сейчас характеризуется низким уровнем просроченной задолженности. Так, доля просроченной ипотечной задолженности свыше 90 дней снизилась до 2,39% (годом ранее — 2,94%). Для сравнения: по неипотечным кредитам населению этот показатель составляет более 12%. А планируемые меры Банка России по ограничению высокорискового кредитования (с первоначальным взносом менее 20%), о которых ранее уже рассказывала «СГ», будут еще больше способствовать дальнейшему росту качества ипотечного портфеля.


Справочно

Предварительная оценка рынка ипотечного кредитования производится АИЖК на 3-4 недели раньше выхода официальной статистика Банка России. Оценка осуществляется агентством на основе собственной эконометрической модели, опроса ипотечных кредиторов и данных компании Frank Research Group.

Рубрики:
Теги:
Еще по теме:
  • Делайте ваши ставки

    Совет директоров ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 14 сентября. Повышение было незначительным — всего 0,25 процентного пункта, и, по сути, ставка просто вернулась к значению весны 2018 года — 7,5%. Однако здесь важен был не масштаб повышения, а сам факт — ставка выросла впервые с 2014 года. И реакция коммерческих банков не заставила себя ждать. Одни уже заявили о повышении ипотечных ставок на 0,25-1 п.п., другие намерены сделать это в ближайшее время. Поднял ставки и ДОМ.РФ — на 0,25-0,5 п.п. по кредитам на покупку новостроек и на 1 п.п. по кредитам на вторичное жилье.

  • В новую жизнь!

    В Белгородской области строят доступное жилье для молодых специалистов

  • Для детей

    Хабаровчане смогут получить ипотеку под 5,5% годовых

  • Время быстрых решений

    Ипотечный кредит можно будет оформить удаленно

Цитата
Владимир Якушев
Глава Минстроя России
Владимир Якушев
Относительно стоимости жилья могу сказать, что паника по поводу ее возможного роста представляется мне во многом искусственной. Если застройщики сделают цены выше платежеспособного спроса, то жилье у них просто не будут покупать
Бармина Татьяна
Бармина Татьяна
Заместитель директора Правового департамента Минстроя России