Ставок меньше нет

Ставок меньше нет
Shutterstock
Рынок ипотечного кредитования в России вернулся к росту

За последние двадцать лет более 9,5 млн российских семей приобрели жилье с использованием ипотеки, из них около 1,3 млн — в 2019 году. В общей сложности банки выдали за минувший год кредитов на 2,8 трлн рублей, это на 5% меньше, чем в 2018 году.

Однако уже в начале 2020 года ипотечный рынок вновь перешел к росту. По данным Банка России, объем выданных ипотечных кредитов в январе текущего года вырос на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 193 млрд рублей. В количественном выражении было выдано 80,6 тыс. кредитов, что на 2% выше января 2019 года.

Улучшение ситуации на рынке происходит на фоне рекордно низких процентных ставок по ипотеке. Так, в январе этого года средневзвешенная ставка выдачи снизилась до 8,84%, минимального значения за всю историю ипотечного рынка в стране. Ставка на первичном рынке составила 8,02%. Правда, надо учитывать, что значительная доля ипотечных кредитов на новостройки (около 20%) выдается по программе «Семейная ипотека» по ставке ниже 5%. Если исключить льготные кредиты, средняя ставка на первичном рынке возрастет до 8,4-8,6%, но это все равно ниже целевого показателя национального проекта «Жилье и городская среда» на 2020 год (8,7%). На вторичном рынке средняя ставка равнялась 9,32%.

По оценкам экспертов, в феврале 2020 года сокращение ипотечных ставок продолжилось, но в статистике ЦБ РФ это найдет свое отражение спустя два месяца.

Выгоду от снижения ставок по ипотеке получают не только новые, но и «старые» заемщики, которые получают возможность рефинансировать кредиты на более выгодных условиях. Так, в январе текущего года доля кредитов для рефинансирования составила около 12%. И, по мнению экспертов, показатель этот будет расти и может составить в 2020 году 15% и более.

На сегодняшний день ипотека остается наиболее качественным видом кредитования физических лиц. Доля кредитов с просрочкой платежей более 90 дней на конец 2019 года составила менее 1,4% (по другим кредитам физлицам — 7%). Это связано как с наличием залога по кредиту (квартира или ДДУ), так и с осторожным подходом банков к одобрению ипотеки.

По мнению экспертов госкомпании «ДОМ.РФ», дополнительную устойчивость этому сегменту рынка придают меры макропруденциальной политики Центробанка. Здесь стоит напомнить, что с 1 января 2019 года была повышена надбавка к коэффициенту риска (с 50% до 100%) по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (от 10 до 20%). Это привело к снижению доли таких кредитов с 42,9% в IV квартале 2018 года до 35,7% прошлой осенью. Более того, с 1 июля 2020 года ЦБ РФ предлагает ввести дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным ссудам в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) и соотношения величины кредита к залогу. По оценкам «ДОМ.РФ», переход на расчет ПДН позволит еще больше повысить качество ипотечных кредитов.

Проанализировав данные прошлого года, специалисты «ДОМ.РФ» отмечают, что, как и прежде, основной вклад в «ипотечное дело» вносят 15 крупнейших банков. Однако впервые за долгие годы уровень концентрации ипотечного рынка в 2019 году снизился: выдачи пяти крупнейших ипотечных кредиторов (см. таблицу) составили 74% от общего объема выдач (годом ранее — 80%). Понятно, что крупные банки с госучастием продолжают занимать лидирующие позиции на ипотечном рынке, но заметно повысилась и доля других крупных игроков: банка «Открытие», «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка».



Теги:
Еще по теме:
  • Активность поднимает цены

    На рынке апартаментов комфорт- и бизнес-класса Москвы сократился объем предложения и поднялись цены

  • В зависимости от ситуации

    О дальнейших перспективах госсубсидирования ипотеки

  • Цены шагнули вверх

    На рынке жилья премиум- и элит-класса сократился объем предложения и поднялись цены

  • Минфин дал добро

    Министерство финансов РФ выступило с инициативой пересмотреть условия госпрограммы субсидирования ипотечных ставок, запущенной в конце апреля 2020-го. Ведомство предлагает продлить срок программы сразу на 14 месяцев, увеличив общий лимит кредитования по ней в три с лишним раза. Проект постановления размещен на федеральном портале нормативных правовых актов для общественного обсуждения. Высказаться по его поводу можно будет до 26 октября.

Цитата
Владимир Якушев
Глава Минстроя России
Владимир Якушев
Кризиса на рынке новостроек мы точно не боимся. Набор инструментов, которые присутствуют в федеральном проекте "Жилье", должен простимулировать и спрос, и предложение
Бармина Татьяна
Бармина Татьяна
Заместитель директора Правового департамента Минстроя России