Завтра уже наступило

Завтра уже наступило
Shutterstock
Ставки по ипотеке снижаются досрочно

Правительство будет прилагать усилия к тому, чтобы процентные ставки по ипотечным кредитам снижались быстрее, чем это было предусмотрено ранее. В разработанном недавно проекте «Общенационального плана действий по восстановлению российской экономики после пандемии» поставлена задача снизить ставки до 8% и менее. Напомним, что, согласно паспорту национального проекта «Жилье и городская среда», такого уровня планировалось достичь только в 2024 году.

Ставка действительно может упасть ниже 8% уже в этом году, но произойдет это в основном благодаря вмешательству государства. В общенациональном плане отмечается, что существенная доля ипотечных кредитов будет выдана в рамках госпрограммы субсидирования ставок, заработавшей в стране с 20 апреля. Ставка по субсидированной ипотеке составляет сейчас 6,5% годовых. Льготный кредит на покупку квартиры в новостройке можно оформить до 1 ноября. По расчетам, программа позволит выдать до 250 тыс. жилищных займов и дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей. При этом в кабмине не исключают возможность продления программы до конца года или даже на весь 2021 год. За это сегодня активно выступают многие игроки рынка. «Давление» на ставки будет оказывать и дальнейшая реализация ипотечных госпрограмм для отдельных категорий населения, таких, как «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Сельская ипотека».

Как и предсказывали специалисты финансового института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ», благодаря запуску программы удалось остановить сокращение ипотечного кредитования (падение спроса на кредиты в апреле составило 15-20%). В мае объем ипотеки вновь стал расти и даже превысил докризисный уровень. За месяц в стране было выдано свыше 87 тыс. кредитов на общую сумму в 205 млрд рублей. Это на 8% больше в деньгах и на 1,4% по числу сделок, чем в мае 2019 года. Около трети займов пришлось на ипотеку с господдержкой. В пятерку регионов-лидеров по выдаче льготной ипотеки вошли Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край и Тюменская область. «Это оказалась эффективная антикризисная мера, позволившая тем, кто планировал покупку, не откладывать сделки», — заявили «Стройгазете» в компании «ДОМ.РФ», являющейся оператором программы.

Как отмечает генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко, росту объемов жилищного кредитования способствовало также последовательное снижение ключевой ставки ЦБ РФ. По состоянию на 5 июня средневзвешенная ставка 15 крупнейших банков, выдавших 97% всех ипотечных займов на новостройки, уже достигла 8,5% годовых. И это явно не предел, особенно учитывая переход регулятора к стимулирующей денежно-кредитной политике. По оценкам российских экономистов, ЦБ продолжит использовать такой мощный рычаг, как снижение ключевой ставки.

Впрочем, не следует забывать, что привлекательность ипотеки определяется не только процентной ставкой, но и другими факторами — размером первоначального взноса, суммой займа и ежемесячными выплатами. Аналитики «ДОМ.РФ» уже подсчитали, что ипотечная программа с господдержкой позволяет снизить переплату по жилищному кредиту почти на треть (вкупе с другими льготами экономия может составить до 2,5 млн рублей). Послабления могут коснуться и других существенных условий кредитования. Так, 30 мая Минфин России внес в правительство проект постановления о снижении первоначального взноса по субсидируемой ипотеке с 20 до 15%. Пока, правда, решение по этому вопросу не принято.

Что касается уровня ипотечных ставок в более отдаленной перспективе, то на этот счет в «ДОМ.РФ» дают острожные оценки. «Уровень ставки в 2024 году будет зависеть от развития макроэкономики, — заявили обозревателю «Стройгазеты» в компании. — Сейчас из-за влияния форс-мажорных факторов какой-то точный прогноз дать сложно. Однако при целевом сценарии развития — реализации всех мер, запланированных нацпроектом и дорожной карты по развитию рынка ипотеки и ипотечных ценных бумаг, — дополнительное снижение ставок может составить еще около 1 процентного пункта, а средние ставки по ипотеке снизятся до 7%»

Справочно:

Ипотечный рынок восстанавливается быстрее других сегментов потребительского кредитования, утверждают в ВТБ. В мае банк выдал 24,7 тыс. жилищных кредитов на 62,4 млрд рублей, за год увеличив показатели на 34,5%. В целом с начала года объем выдачи ипотеки этим кредитным учреждением достиг 311,4 млрд рублей, что на 23% превышает результат январямая 2019 года.
Рубрики:
Теги:
Еще по теме:
  • Ипотека бьет рекорды

    Июль 2020 года вошел в число трех самых «урожайных» месяцев за всю историю ипотечного кредитования в России. По данным «ДОМ.РФ» и Frank RG, за прошедший месяц в стране было выдано 140 тыс. ипотечных кредитов на 340 млрд рублей, это на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% — в денежном. Можно говорить не просто о полном восстановлении ипотечного рынка после весеннего сжатия, но и о серьезном рывке вперед.

  • Возвести в «квадрат»

    Глава «ДОМ.РФ» рассказал президенту о компании и рынке

  • Конец истории

    Завершается достройка проблемных объектов обанкротившегося холдинга «СУ-155»

  • Приближая будущее

    Российские строители вносят большой вклад в реализацию проекта по расселению аварийного жилья

Цитата
Владимир Якушев
Глава Минстроя России
Владимир Якушев
Коммунальщики задолжали ресурсоснабжающим организациям около 150 млрд. Задолженность тех, кто должен заплатить за эти услуги, около 1 трлн рублей. Чувствуете дисбаланс? Это — деньги, которые ушли из отрасли, их сегодня там нет. Когда мы ругаем коммунальщиков, мы всегда должны задумываться: а вовремя ли мы заплатили за все услуги?
Мария Литинецкая
Мария Литинецкая
Управляющий партнер «Метриум» (участник партнерской сети CBRE)